课程对象

银行管理者及金融从业者全体人员

商业银行信贷业务法律解析和案例实操课程特色与背景

    课程收益：

    1．全面掌握信贷业务的法律关联点线条涉及法条《合同法》《物权法》《担保法》《公司法》《民法通则》《民诉法》《公证法》。

2．全面树立员工的信贷业务风险防控意识，有效防范操作风险与信用风险和法律风险带来的合规风险。

3．通过解析信贷合同来分析信贷业务中我们常见的问题。

4．增强员工法律意识和风险防范的措施及面对客户我们应该采取什么样的手段处理和解决问题。

5．如何在业务中规避业务给我们带来的风险。

6．结合贷款管理条线进行讲解和授课。

课程大纲

课程大纲

第一讲：贷款合同的法律风险控制

本课题涉及：合同法、物权法、担保法、民法通则

课题核心：合同的争议和界定及风险规避

1．贷款合同的订立主体

2．贷款合同订立的程序

3．贷款合同的成立和生效

4．合同的内容：物权界定和担保的资格审查及风险规避

5．贷款合同的履行

6．贷款合同的担保

7．保证的核心价值体现

案例一：当事人的权利和义务实践中的纠纷焦点

案例二：特殊民事主体贷款问题

讨论课题：案例争议分析焦点：

1）未成年贷款问题

2）港澳居民与外国籍公民的贷款问

第二讲：抵押担保的法律风险控制

本课题涉及：物权法、民法通则、商业银行信贷条例

课题核心：物权的选择（抵押、质押、担保的物权界定点）

一、特殊财产抵押的的法律解析和争议焦点

1．企业财产浮动抵押（重点：老旧物权的抵押）

2．在建工程抵押（重点：高于银行抵押权的司法界定）

3．土地使用权的抵押（村镇土地抵押重点）

二、如何依法实现抵押权

1．抵押权的实现的条件

2．抵押权实现的途径

3．抵押权的实现方式

4．抵押权实现的清偿顺序

5．抵押权实现的期限

第三讲：质押担保的法律风险控制

课题涉及：担保法（抵押、质押、留置权、其他债权的顺序和司法解读）

课程核心：物权和人保的优先权利实现，权属登记的重要性、无登记权属的缓释措施

1．质押担保与抵押担保的不同

2．质押担保的法律特征

3．动产质押质物的选择

1）特殊质物的含义

2）动产质物的保管

3）动产质权的消灭

4）权利质权的特点

4．汇票、支票、本票质押的法律风险控制

5．债券质押的法律风险控制

6．存款单质押的法律风险控制

7．仓单、提单质押的法律风险控制

8．可以转让的基金份额质押的法律风险控制

9．股权质押的法律风险控制

10．知识产权质押的法律风险控制

11．应收账款质押的法律风险控制

1）新型质押的设立

2）质权实现的条件

3）质权实现的途径

4）质权实现的方式

案例解析：银行应注意的问题

第四讲：按揭贷款的法律风险控制

--个人住房贷款法律风险及控制

案例一：与按揭贷款保险中的争议

案例二：“假按揭”的法律风险和控制

案例三："转按揭"的法律风险和控制

第五讲：银行贷款保证担保与法律风险防范

1．贷款保证热的资格认定及相关法律风险

2．贷款保证合同效力成因

3．贷款一般保证及相关法律风险

1）贷款连带保证及相关法律风险

2）贷款共同保证及相关的法律风险

3）最高额贷款保证及相关的法律风险

4）贷款混合担保及相关的法律风险

5）贷款保证期间及相关的法律风险

6）贷款合同内容变更的法律风险

4．贷款债务转移的保证责任

5．借款企业破产的保证责任

6．以新贷还旧贷的保证责任

7．贷款保证人抗辩权的行驶

案例解析：借款主体法律抗辩的主要事实依据

第六讲：银行贷款抵押担保与法律风险

1．贷款抵押物的确定及风险

2．贷款抵押合同及相关的风险

3．贷款抵押登记

4．贷款浮动抵押

5．最高额贷款抵押

6．共同抵押贷款

7．余额抵押贷款

8．贷款抵押物出租的法律效应

9．贷款抵押物转让的法律效应

10．银行行驶追及权的法律效应

11．银行行驶抵押物价值保全的法律效应

12．银行放弃、变更抵押权的法律效应

13．贷款抵押债权的实现

14．房地产抵押贷款的相关法律

15．按揭担保贷款及相关的法律效应

案例解析：特殊权属和一般权属的登记要点分析

第七讲：银行贷款质押担保防范

1．贷款质押的基本合同

2．贷款质押合同及相关的法律风险

3．贷款动产质押及相关的法律风险

4．贷款权利质押相关法律风险

5．银行行驶质权及相关法律风险

6．信贷合同中我们如何利用债权人的关系保证贷款偿还的有序性

案例1：未经登记的动产抵押权是否可以对抗质权？

案例2：权利质押的成立条件？

案例3：可以抵押物的财产范围和我们的理解？

案例4：担保人的界定范围？

案例5：担保责任的案例？

案例6：物权责任的案例？

第八讲：银行贷款几种特殊的诉讼与风险

1．银行行驶债上代位权及诉讼风险

2．银行行驶撤销权及诉讼风险

3．担保人追偿及诉讼风险

案例解析：不良贷款清收的技巧和法律风险规避

第九讲：贷款担保案件执行程序

1．自然人死亡

2．夫妻双方离婚

3．企业改制

4．企业合并与分立

5．企业解散和破产

6．债权让与和债务承担

案例解析：担保权利和债权实现的法律依据

--风险债权的法律救济

1）代位权

2）撤销权

3）解除权

4）抵销权

7．督促程序

8．民事保全制度

9．提起诉讼

10．债权的强制执行

11．民事强制执行的依据

1）执行担保

2）执行异议

3）执行和解

4）执行中止

5）执行程序的期限要求

案例解析：贷后管理风险和规避