课程对象

银行管理者及金融从业者全体人员

信贷业务经营与法律风险案例解析课程特色与背景

授课特点：

1．重实物、重应用，力求授课用图表形式加以表述

2．安排了每一课题的案例分析，学生更好的掌握信贷的关联关系。

    3．用了贴合农信社的实际情况及商业银行的成功经验，人民银行关于信贷业务的管理审核综合情况给学生有理有据的剖析信贷业务的经营和案例。

4．资产保全用了实际的案件和学生共同分析课题。

课程大纲

课程大纲

第一讲：信贷业务管理调查基本方法

一、贷款的原则

二、贷款政策

三、贷款“三查”制度

1．如何进行贷款前的审核工作

2．个人主体资格法律界定点分析（涉及担保法、物权法）

四、离任审计制度

第二讲：客户分析-财务状况分析（小微企业信贷）

1．客户经营管理状况分析

2．客户财务分析-资产负债表分析

3．客户财务分析-损益表

4．客户财务分析-资产负债表和损益表综合分析

5．非财务分析的主要内容（涉及担保法、合同法、物权法、民法通则、贷款通则）

1）借款人主体资格审查

2）担保人主体资格审查

3）物权的审查和争议

4）我国司法界定物权的种类

6．个人征信系统的管理与应用

案例分析

第三讲：贷款的全程管理--贷前、贷中、贷后

--按照贷款新规定的流程进行讲解

阶段一：贷前调查阶段好的开始是成功的一半

--调查借款人

1）如何甄别借款客户

2）调查借款人历年的还款情况

3）调查借款人在本行的综合效益

4）调查借款人的社会资信

5）银行家的经验之谈告诉大家

6）与企业的高层领导人面谈

7）秘籍：把钱借给有钱人

8）看厂长的素质

9）讨价还价是好买家

--不可受理的风险借款人

1）记住借款的要点--救急不救穷

2）要小心经常更换手机号的老板

3）看看老板干什么

4）如何认清结算方式

小心的企业类型：

1）迅速扩张的企业的利与弊

2）集团内部管理交易的风险

一、调查贷款用途

1．贷款用途要明确

2．不可受理的风险借款用途

3．要注意新产品替代的风险

4．要防止客户以好的概念套取银行贷款资金

二、调查还款来源

1．要搞清楚还款来源

2．借款人的还款意识如何考量

3．要确定还款来源可靠性

4．要确定一次性还款还是分期还款

5．不同请款过来确定还款方式

三、调查贷款条件

1．调查金额要确定好

2．要“小马拉大车”

3．要防止“大客户、小授信”

4．防止外币贷款注意事项

5．贷款期限要安排好

6．贷款利率要谈好

7．上浮利率还是下浮利率

8．固定利率还是浮动利率

四、调查担保条件

1．贷款担保对于银行具有重要议事

2．贷款担保的三种方式

3．调查保证担保时的注意事项

4．调查抵押担保时的注意事项

5．调查质押担保时的注意事项

6．调查抵押的风险

7．以“按实折价法”防止高估风险

8．落实担保的注意实现

9．落实抵押的注意事项

10．落实质押的注意事项

五、介绍几种好的调查方法

1．贷前要有计划性

2．实地调查技能解析

3．外部调查内容

4．对于收集调查材料要达到的要求

5．如何写授信调查报告

六、调查时的注意事项和风险

1．贷款调查中常见的几种误区

2．要避免因为经验不足而对贷款条件提出建议

3．对复杂贷款的有关条件应衔接好

4．如何识别企业假话

5．防止虚假财务报表

6．对风险的总量控制和单笔控制措施

阶段二：贷后管理阶段

一、贷后管理的理念

1．要解决“重贷轻管”的问题

2．贷后管理的主要内容

3．客户经理贷后管理的职责

二、“三查三看”的重要性

1．“三查三看”案例分析

2．贷后管理制度的意义和防患于未然的重要性

3．建立健全各项监管制度

4．海因里希法则带给我们的启示

5．破窗理论带给我们的启示

6．木桶原理带给我们的启示

7．贷后管理的大忌-----过度管理

8．实行对公司信贷集中化管理

9．开好信贷管理联席例会

10．分级授权以提高工作效率

11．实行辅导期限制

12．用好工作联系单

阶段三：贷后管理的重要内容

1．做好信贷检查和监督整改工作

案例：加强对重点关注行业和企业的监控管理

2．加强对今天客户额度管理和风险预警工作

3．如何不断调整和优化授信客户结构

4．做好风险案例通报工作

5．加强对预警客户的重点管理

案例：了解客户风险信息的渠道

6．贷后检查的主要内容

案例：贷后检查采取现场和非现场结合方式

7．贷后检查的类别分为首次检查、定期检查和专项检查

案例：重视借款人违约的风险苗头

8．借款人违约苗头处理和缓释手段

第四讲：贷款担保分析

--涉及贷款业务中的重要的司法界定：担保法和物权法的风险点

1．担保的概念

2．贷款担保的种类

3．贷款担保的作用

4．贷款抵押分析

5．贷款抵押设定条件

6．贷款抵押风险分析

7．常见贷款抵押的类型

8．质押与抵押的区别

9．贷款质押设定条件

10．质押贷款的风险分析

11．常见贷款质押类型

12．贷款保证分析

13．保证人资格与条件

14．贷款保证风险分析

15．常见贷款保证类型

案例分析

第五讲：特殊类型的个人贷款业务

1．农村小额信用贷款审核

2．农户建房贷款审核

案例分析

第六讲：贷款风险管理案例和规避风险的提示

1．自然人死亡

2．夫妻双方离婚

3．离婚夫妻借款追偿经验分享

4．借款人死亡后所欠借款追偿经验分享

5．顶/冒名贷款诉讼追偿经验分享