课程对象

银行管理者及金融从业者全体人员

贷前管理的工作要点课程特色与背景

    课程背景：

    在现代经济发展中，金融是最重要的一个环节和部门，而银行，无疑是整个金融体系的核心，银行信贷业务的健康和发展牵动着银行、金融产品乃至国民经济的命脉。

    在计划经济时期，我国银行系统基本上以四大国有银行为依托。1978年改革开放以来，国家逐步完善银行体系，商业银行迅速崛起，为我国经济的快速发展起到了积极促进作用。当无数银行像无数藤蔓一样紧紧的缠绕在“经济”这个主干时候，政府以及社会的神经也就紧张起来。因为任何一根藤蔓遭受风险都有可能“牵一发而动全身”，损害这一经济主干的成长。

课程收益：

■ 全面掌握信贷业务的中贷前调查的工作要点。

■ 提炼贷前管理中重点工作的推进。

课程大纲

课程大纲

第一讲：贷前调查阶段好的开始是成功的一半

一、调查借款人

1．如何甄别借款客户

2．调查借款人历年的还款情况

3．调查借款人在本行的综合效益

4．调查借款人的社会资信

5．银行家的经验之谈告诉大家

6．与企业的高层领导人面谈

7．秘籍：把钱借给有钱人

8．看厂长的素质

9．讨价还价是好买家

二、不可受理的风险借款人

1．记住借款的要点：救急不救穷

2．要小心经常更换手机号的老板

3．看看老板干什么

4．如何认清结算方式

小心的企业类型：

1）迅速扩张的企业的利与弊

2）集团内部管理交易的风险

第二讲：调查贷款用途

1．贷款用途要明确

2．不可受理的风险借款用途

3．要注意新产品替代的风险

4．要防止客户以好的概念套取银行贷款资金

第三讲：调查还款来源

1．要搞清楚还款来源

2．借款人的还款意识如何考量

3．要确定还款来源可靠性

4．要确定一次性还款还是分期还款

5．不同请款过来确定还款方式

第四讲：调查贷款条件

1．调查金额要确定好

2．要“小马拉大车”

3．要防止“大客户、小授信”

4．防止外币贷款注意事项

5．贷款期限要安排好

6．贷款利率要谈好

1）上浮利率还是下浮利率

2）固定利率还是浮动利率

第五讲：调查担保条件

1．贷款担保对于银行具有重要议事

2．贷款担保的三种方式

1）调查保证担保时的注意事项

2）调查抵押担保时的注意事项

3）调查质押担保时的注意事项

4）调查抵押的风险

3．以“按实折价法”防止高估风险

1）落实担保的注意实现

2）落实抵押的注意事项

3）落实质押的注意事项

第六讲：介绍几种好的调查方法

1．贷前要有计划性

2．实地调查技能解析

3．外部调查内容

4．对于收集调查材料要达到的要求

5．如何写授信调查报告

第七讲：调查时的注意事项和风险

1．贷款调查中常见的几种误区

2．要避免因为经验不足而对贷款条件提出建议

3．对复杂贷款的有关条件应衔接好

4．如何识别企业假话

5．防止虚假财务报表

6．对风险的总量控制和单笔控制措施