课程对象

从事商业银行票据业务的管理人员和工作从业者，岗前培训、员工业务素质提高。

商业银行票据风险防控课程特色与背景

    课程简介：

    近年来，商业银行票据业务增长迅猛，票据在市场经济中的积极作用日益彰显。在传统认识中，票据流动性好、盈利性高、安全性强，不仅是企业客户融资的主要手段，也是商业银行赚取利润的重要工具。个别银行对票据业务蕴含的风险认识不足，管理相对薄弱，票据案件屡见不鲜，足见一斑。本课程对银行票据业务风险进行分类阐释，并结合银行实务，探讨商业银行票据风险防范措施，以促进票据业务的稳健发展，票据市场的持续繁荣。

通过本课程的学习，学员突出了解票据实物性质和操作及风险案例的规避。

课程收益：

通过本课程的学习，您将了解到：

1.票据风险的防范体系；

2.如何规避承兑的表象风险；

3.商业银行的票据大案分析；

4.商业承兑汇票的深层含义和防范的要素；

5.票据法律线条的解析。

课程大纲

课程大纲：

第一讲：商业票据信用

1.票据流通的程序

2.商票票据的承兑业务

3.票据市场和票据产品的推介与设计理念

第二讲：票据业务买入操作和客户管理

1.票据买入的业务操作

2.票据交易审查审批程序

3.票据交易文件的审查标准

4.票据交易档案

5.票据验审和会计核算

5.1验审的要点

5.2查询空白重要凭证、业务印章和库房管理

5.3票据交易资金汇划的墙角

5.4票据托收的技巧识别

第三讲：票据业务资金管理和支付控制

1.票据业务资金管理概述

2.票据业务融资管理

3.资金头寸匡算和预测

4.资金调拨管理

5.利率定价要点及操作要点

6.交易利率风险管理

第四讲：票据业务的资产保全和内控与稽核

一、票据业务的内部控制和评价及稽核

业务相关案例共享：

案例一：没有直接交易关系签发的票据是否有效?

案例二、票据上伪造的签章是否影响其他签章的效力?

案例三、有多余签章的支票是否有效?

案例四、如何认定没有记载任何内容的票据效力?

案例五、出票人授权他人开立的账户并签发的汇票是否属于有效票据?

案例六、收款人名称记载错误、票据是否有效?

案例七、出票人与预留的签章不符的支票应当承担哪些责任?

案例八、未交付出票行为是否完成?

案例九、空白支票的持有人将自己补记收款人，该支票是否有效?

案例十、收款人为背书情况下款项被取走，付款人应该承担何种责任?

案例十一、付款人可以以背书不连续拒绝付款吗?

案例十二、在背书人栏原来记载人发生更改的银行汇票是否有效?

案例十三、未能按时付款的贴现行应该如何救济?

案例十四、贴现银行未履行审查义务而取得的票据，能否享有票据权利?

案例十五、质押票据载有“不得转让“质权人是否享有票据权利?

案例十六、票据背书手续不完备，质押关系是否有效?

案例十七、付款人承兑汇票的法律后果?

案例十八、付款人签章有缺陷，承兑行为是否有效?

案例十九、保证人记载“保证“字样，票据保证是否成立?

案例二十、仅仅记载“贴现保证“能否构成票据保证?

案例二十一、支票被退票，持票人是否可以起诉出票人?

案例二十二、未获得退票通知书的票据权利人能否向出票人行驶追索权?

案例二十三、票据背书签章有瑕疵，票据权利人能否行驶付款的请求权利?

案例二十四、持票人为行使付款请求全权时，能否直接对持票人行使追索权?

案例二十五、背书人被追索并清还债务后，能否向其前手进行在追索?

案例二十六、负有被追索义务的票据债务人是否可以占有票据?

案例二十七、持票人逾期未提示付款的，能否享有票据权利?

案例二十八、持票人为未及时行使追索权，能否在主张票据权利?

案例二十九、利益返还请求权的诉讼时效如何计算?

案例三十、支票持有人可否要求支票背书人承担票据责任?

案例三十一、持票人是否可以向任意前手行使追索权?

案例三十二、票据债务能否以持票人不履行约定义务进行抗辩?

案例三十三、持票人取得汇票时未给付对价，能否行使票据权利?

案例三十四、票据债务人是否可以其与持票人前手之间的约定毒抗持票人?

案例三十五、出票人能否与票据原因关系对抗持票人?

案例三十六、票据关系的有效是否要有真实交易关系?

案例三十七、持票人就如何对空头支票行驶票据权利?

案例三十八、持票人对未履行资金协议义务对票据关系有何影响?

案例三十九、如何认定付款银行在接到挂失止付通知后仍然对付的行为?

案例四十、出票人未采取法定失票的补救措施是否应当承担法律责任?

案例四十一、如何认定在收到止付通知的付款人在公示催告期的付款行为?

案例四十二、非持票人能否申请公示催告?

案例四十三、代理付款银行未尽审查义务而解付票款，应当承担民事赔偿责任吗?

案例四十四、签发空头支票是否应该受到行政处罚?

案例四十五、使用伪造的金融票据是否构成金融票据诈骗罪?

案例四十六、银行工作人员对违法票据进行付款是否构成犯罪?