资产配置方案与理财规划课程特色与背景

课程目标：

■ 思维转型：帮助学员正确认知金融产品

■ 知识强化：针对性的进行知识讲授提炼

■ 技能夯实：强化夯实金融产品管理方法

■ 发掘规律：掌握高端客户定制销售实务

■ 持续服务：强化财富管理顾问销售流程

课程大纲

课程大纲

第一讲：理财规划原理

1．财富管理的理念

小组探讨：财富管理者和富裕人士的区别

2．我们需要的理财智慧

案例分析：财商的认知

3．财富管理的总体目标

小组研讨：追求财务自由之路的路径

4．财富管理的具体目标

案例分析：不同生命周期人士如何规划人生

第二讲：理财规划基础

一、理财计算实务

1．单笔现金流

案例分析：理财计算的三大要素

2．规则现金流

1）房贷还款的运用

2）子女教育的运用

3）养老规划的运用

3．不规则现金流

案例分析：做出最优投资决策

4．利率转换

案例分析：金融产品设计的方法

5．理财综合计算

小组练习：金融案例综合计算

二、客户财务分析

1．编制财务报表

1）资产负债表

2）收入支出表

案例分析：陆先生家庭财务报表

2．财务指标的力量

案例分析：陆先生家庭财务指标

3．财务分析案例通关

小组研讨：马先生家庭的财务诊断

三、客户法律风险防范

1．客户法律问题

课堂演练：客户民法中的法律问题分析

2．代理与信托

课堂探讨：代理的有效性

课堂探讨：信托的功能性

3．婚姻

课堂演练：婚姻风险防范

4．继承

课堂演练：继承风险防范

第三讲：资产配置方法

资产配置的工具

1．保障类产品

2．固定收益类产品

3．权益类产品

二、资产配置奔驰图

小组研讨：家庭理财的以人为本

案例分析：家庭理财金字塔

三、幸福人生做好四个平衡

1．平衡量化宽松与当前品质生活

2．平衡现在自己与未来孩子成长

3．平衡现在生活和未来尊贵养老

4．平衡财富保全与百年财富传承

第四讲：资产配置实现

一、资产配置：现金规划

1．现金规划的实质

案例分析：马先生家庭的现金流分析

2．现金规划的一般工具

小组研讨：货币市场基金的销售技巧

3．现金规划的融资工具

案例分析：信用卡使用技巧

4．制定现金规划方案

案例分析：吴先生家庭现金规划方案

二、资产配置：保险规划

1．什么是保险规划

课堂探讨：保单体检的必要性

2．客户保险需求分析

1）寿险需求分析

案例分析：陆先生保险需求确定

2）健康险需求分析

课堂探讨：确定重大疾病险种保额的方法

3．保险规划案例分析

1）三口之家（双薪家庭）的保险规划

2）三口之家（全职太太）的保险规划

3）单亲家庭的保险规划

三、资产配置：消费规划

1．房产规划

1）众论房地产投资

小组研讨：本地区房价未来涨跌的预测

2）购租房需求分析

案例分析：小刘购房租房决策分析

3）购房的财务决策

小组研讨：住房抵押性质分析

案例分析：金先生买得起多贵的房子

4）购房的贷款方案

案例分析：赵女士组合贷款方案

5）制定房产规划方案

案例分析：杨先生购房方案

小组研讨：二手房和期房的价值

2．购车规划

1）买车相关费用

案例分析：张先生购车方案

2）汽车消费信贷

案例分析：王先生和杨先生的购车贷款方案

3）综合评估住与行

4）制定购车规划方案

案例分析：张先生购车方案

四、资产配置：子女教育规划

1．为什么要做子女教育金规划

小组研讨：小王的高等教育选择

2．怎么做子女教育金规划

3．进行子女教育金规划的工具

案例分析：马先生的子女教育年金保险

4．制定子女教育理财建议书

案例分析：方先生家庭子女留学规划

五、资产配置：退休规划

1．为什么要做退休规划

2．怎么做退休规划

3．进行退休规划的工具

4．制定退休规划方案

案例分析：马先生的退休规划建议书

互动总结讲：

运用团队共创技术，总结课程予以行动。