课程对象

银行零售客户经理（初级和中级）

理财规划与资产配置课程特色与背景

    课程前言：

    个人与家庭收入的不断提升，生活质量的不断改善，催生了投资理财、抵抗通胀的迫切需求。商业银行在面对资产配置、借款、贷款、保险、消费、投资等需求，以及家庭对经济变化的反应等金融行为中所处的角色已经越来越显得重要，银行的各种理财产品为个人或家庭提供了理财规划和资产配置的全新途径。然而，对于商业银行许多营销人员对于投资市场以及投资理财的基本知识都所知不多：

不知道商业运作的基本原理？

不知道如何正确看待风险投资？

不知道如何挖掘有价值的投资方法？

    针对以上问题，本课程重点分析针对风险投资的控制方法，首先帮助学员初步了解商业运作的基本原理，利润的产生方式，财务报表的简单分析，然后深入讲解风险投资的风险所在，如何有效地规避风险，以帮助学员全面提升投资理财以及资产配置的基础知识，务求改善与客户沟通与深度挖掘客户需求的技巧，全方位助力您的业绩成长。

课程收益：

1、生意运作的基本原理；

2、投资理财的风险分析；

3、投资理财的基本方法；

4、资产配置的基本手段。

课程大纲

课程大纲

导引：理财投资是人生的规划

1、如何投资一门生意

2、资产配置是否适合中国市场

3、国内投资者对资产配置观念的转变

第一讲：生意的运作

一、案例：开设一门简单的生意

1、生意的基本运作

2、如何产生利润

3、如何募集资金

4、如何卖出股份

5、投资分析

二、分析财务报表

1、分析现金流

2、分析资产回报率

3、分析股权投资回报率

4、分析债权投资回报率

三、分析风险投资：

1、通货膨胀的杀伤力

2、分析风险所在

3、债券投资的风险

4、股票投资的风险

案例：出租车司机的理财观

第二讲：股权投资

一、股票公开市场

1、IPO股票上市

2、PE值的计算

3、公司估值的方式

4、分析长期投资价值

案例：个股的投资价值

二、资产配置产品组合

1、固定收益（定期、债劵）

2、股票和股票基金

3、指数基金

4、保险产品

5、大类投资（商品、贵金属）

6、不动产投资

三、理财规划经验交流

1、理财规划阶段需求

1) 增长期

2) 巩固期

3) 长期保值期

2、投资的几点建议

1) 你不理财,财不理你

2) 复利的威力 

3) 选择投资标的

4) 何时投资

5) 分散投资

6) 技术分析（图表工具）

7) 沪深300投资价值分析

四、资产配置的过程

1、使资产种类与财富水平和收入需求相匹配

2、资产配置的类型

1) 风格

2) 定位

3) 输入数据

3、资产配置与其他投资原则的交点

第三讲：资产配置的方法

一、资产配置的工具

1、资产和投资组合回报

2、资产和投资组合风险

3、资产配置优化模型

二、资产配置再平衡

1、再平衡的原则

2、再平衡的优点和缺点

3、资产配置比重过高的原因和影响

4、再平衡的范围

5、资产配置“漫步”----不进行再平衡

6、成功再平衡的关键因素

第四讲：资产配置的执行

一、个人投资者行为

1、影响个人投资者资产配置决定的因素

2、个人投资者资产配置的首要决定因素

3、战略性和战术性原则

4、个人投资者的行为特性

5、来自市场历史的金融课

1) 成功逃顶或抄底是极度困难的

6、来自行为金融学的洞见

二、资产配置的种类

1、广义资产种类

2、评估资产种类

3、资产种类比重和使用

4、中国市场的特点) 余额宝

5、余额宝以外的理财手段

三、资产回报率分析

1、按多年组来看的资产年回报率

2、按单独年份来看的资产年回报率

3、按经济环境来看的资产年回报率

4、 A股上市公司的年回报率（按单独年份来看）

资产配置理念可以帮助营销技巧的提升----总结与提炼

短期出业绩，长期培养理财投资的能力----结语